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摘要: 其实保险公司有很多专业的医生,他们负责核保和理赔。核保医生负责投保前审核:什么样的客户需要体检,什么


来源:金融八卦女

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编者按:其实保险公司有很多专业的医生,他们负责核保和理赔。

核保医生负责投保前审核:什么样的客户需要体检,什么样的客户需要加费等等,都由他们把关。

理赔医生负责出险后审核:哪种事故属于保险责任,该不该理赔,该赔多少,都由他们说了算。

他们都对医学和保险都有着深刻的理解,看看他们都买哪些保险产品吧。




开始今天的内容之前,先扒一个外人不知道的知识,那就是保险公司有很多专业的医生,他们负责核保和理赔。


核保者,守门也,什么样的客户需要体检,什么样的客户需要加费,什么样的客户公司根本不能接要直接拒绝,什么样的客户需要提供哪些资料或证明,都由他们把关。


理赔者,堵漏也,哪些病理赔最多,哪种事故属于保险责任,该不该理赔,该赔多少,需不需要到医院取证,都由他们说了算。


他们都有一个共同的特点,那就是对医学和保险都有着深刻的理解,哪些产品该买,该怎么买,懂地不能更多。


为此我们特地走访了某大型险企理赔部负责人,为大家揭秘,他们都在买什么保险。


医生一定会买的保险是什么?


从走访的数据发现,医生们都买了重疾险,且大多保额都在100万以上,最低的也有50万,由此可见,我们普通大众首先应该要买的就是重疾险。重疾险,重疾险,重疾险,重要的事情说三遍!!!理由也不用再问了,人家王石都说了,没有为什么,就是要买。


汽车飞机为什么有安全带,不是因为肯定会出事,但必须有安全带。车子承载的是生命,保险承载的是一家人的未来。买保险,就是不想让(自己和家人)出事。一个如此知名的企业家对保险的认识如此的深刻,而很多普通人却看不到!

什么时候买最合适?


我的观念里,越早越好,原因有三个:


第一,重大疾病发病率越来越年轻化,我刚接到两个理赔案例,一起猝死,一起心肌梗塞,一个70后一个80后,都是年轻人。再告诉你个数字,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,而不是我们想象的60或70岁;


第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;


第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了,如果想买高一点保额的,查这个查那个,麻烦不说,还真不一定能通过呢。

买多少额度够呢?


现实一点讲,我认为至少要买50万。其实一开始我买的也就二三十万,可是身边发生的一件事触动了我。有朋友的太太得了良性脑肿瘤,在天坛医院ICU住了两个月,花了70万,听说家里已经开始卖房子了,还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样,看病的钱,房子的贷款,小孩上学和家里日常开支,后续康复的钱,简直是个无底洞。


这里一定要和大家澄清一个观念,那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱,还要考虑康复护理费用,和家庭收入损失的那部分钱


我现在有重疾险70万,专门防癌险30万,后续还打算买中高端医疗险。多吗?其实一点都不多,告诉你给秘密,业内有位到处给人讲重疾险理念的大咖,他的重疾险保额是2000万,呵呵……


谁最应该买?


首先要说明一点,保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响,甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么,谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱,也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢,无非就两点,意外和疾病,对吧?如果说工作不顺利,投资失败,只要挣钱的人还在,那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说,留得青山在不怕没柴烧么。


由此,衍生出正确购买保险的顺序:


第一,一定是先大人后小孩,小孩出事,我们情感上是很受伤害,但是对经济上没有影响,只要家庭经济支柱健康平安,那这个家存续的来源就不会断,也就有能力继续挣钱给小孩看病。


第二,先保障后理财,保险的保障功能一定是第一位的,而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现,理财储蓄投资,都应该在你购买了充足的保障之后再考虑,没有了1,再多的0都没用,就是这个道理。


重疾种类越多越好吗?


说实话,我从来不关注重疾种类,根据保险行业协会的规定,重大疾病保险必须包括6种必保疾病,恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病,而单单恶性肿瘤这一项,几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%~80%甚至更多


现在很多公司为了噱头,将部分疾病拆分,或者把癌症明细列出来,动不动就号称保上百种癌症,根本没有意义。恶性肿瘤这一项本身就涵盖了所有的癌症。所以,我买重疾险时,根本不会关注重疾种类是35种还是60种,为了那些发生率极低的疾病多支付成本,没这个必要。我们中的有些人甚至都不买重疾险,只买专门的防癌险,


最后,小编提醒:

不要带有侥幸心理,认为自己和家人不会得大病,国家领导人受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪,更何况我们普通老百姓呢?没有人因买保险而变穷,但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。趁时间尚早,身体尚好,投保吧!

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